از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد؟

استفاده از خسارت در بیمه بدنه ، محدودیتی در تعداد دفعات ندارد؛ اما هر بار ادعا مبنی بر دریافت خسارت، معمولا به معنای کسر تخفیف عدم خسارت سال‌های آتی شما خواهد بود. این یعنی هرچند از لحاظ قانونی می‌توانید بارها از این بیمه استفاده کنید، اما هزینه‌ی آن در تمدید بیمه‌نامه، از طریق افزایش حق بیمه متوجه شما خواهد شد. در نتیجه، مدیریت استفاده‌ی شما باید بر مبنای حفظ حداکثری تخفیف باشد.

شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم چیست؟

استفاده از بیمه بدنه محدودیتی در تعداد دفعات ندارد، اما شرایط آن در دفعات بعدی تغییر می‌کند که مهم‌ترین تغییر مربوط به افزایش مبلغ فرانشیز است.

• فرانشیز: فرانشیز سهم بیمه‌گزار از خسارت است. برای خسارت دوم، در صورت حوادث جزئی، درصد فرانشیز معمولا افزایش می‌یابد. به عنوان مثال، اگر فرانشیز اول ۱۰ درصد باشد، برای بار دوم به ۲۰ درصد افزایش پیدا می‌کند
• تخفیف عدم خسارت: با هر بار استفاده از بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت سال‌های قبل کاهش می‌یابد یا حذف می‌شود.
• موارد مشمول اضافه فرانشیز: اگر راننده مقصر زیر ۲۵ سال سن داشته باشد یا سابقه گواهینامه او کم‌تر از ۳ سال باشد، ۱۰ درصد دیگر به مبلغ فرانشیز اضافه خواهد شد.

در طول یک سال چند بار می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد؟

به طور کلی، محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول یک سال اعتبار بیمه‌نامه وجود ندارد. بیمه‌گذار می‌تواند برای هر حادثه‌ای که تحت پوشش بیمه باشد، تا سقف تعهدات شرکت بیمه، درخواست خسارت کند.

با این حال، تعدد استفاده از بیمه بدنه جریمه‌هایی به همراه دارد که اصلی‌ترین آن افزایش درصد فرانشیز است.

• خسارت اول: فرانشیز معمولا ۱۰ درصد از مبلغ خسارت است
• خسارت دوم: فرانشیز به ۲۰ درصد افزایش می‌یابد
• خسارت سوم و بیش‌تر: فرانشیز به ۳۰ درصد افزایش می‌یابد.

این افزایش فرانشیز، سهم پرداختی بیمه‌گذار را بیش‌تر می‌کند و نوعی جریمه برای رانندگی پرخطر محسوب می‌شود. هم‌چنین، هر بار استفاده از بیمه، منجر به کاهش یا حذف تخفیف عدم خسارت سال‌های قبل در زمان تمدید بیمه‌نامه خواهد شد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه بدنه

برای تشکیل پرونده خسارت و طی کردن مراحل ارزیابی و دریافت وجه از شرکت بیمه، لازم است مجموعه‌ای از مدارک شناسایی مالک و راننده، مدارک مربوط به خودرو و هم‌چنین اسناد مربوط به حادثه را به مرکز پرداخت خسارت ارائه دهید. توجه داشته باشید که باید حداکثر ظرف پنج روز کاری پس از وقوع حادثه، مراتب را به شرکت بیمه خود اطلاع دهید.

1. مدارک بیمه‌نامه:

• اصل و تصویر بیمه‌نامه بدنه خودرو، به همراه الحاقیه‌های احتمالی؛
• اصل و تصویر بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو.

1. مدارک مالکیت خودرو:

• اصل و تصویر کارت خودرو یا برگ سبز؛
• اصل و تصویر سند مالکیت خودرو.

1. مدارک شناسایی:

• اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه مالک بیمه‌نامه؛
• اصل و تصویر گواهینامه راننده در زمان حادثه که باید معتبر و متناسب با نوع خودرو باشد.

1. مدارک حادثه:

• گزارش مقامات انتظامی و کروکی تصادف، در مواردی که بیش‌تر از سقف مجاز خسارت است یا حوادث خاصی که نیاز به کروکی دارد؛
• فاکتورهای رسمی مانند فاکتور هزینه‌های حمل، نجات، تعمیرات و خرید قطعات، پس از تایید کارشناس.

مراحل دریافت خسارت از بیمه بدنه

فرآیند دریافت خسارت از بیمه بدنه از زمان وقوع حادثه تا دریافت وجه، شامل چندین مرحله مشخص است که باید با دقت طی شود.

اعلام حادثه و تهیه گزارش اولیه

• تماس با پلیس: در تصادفات جدی، حوادثی با خسارت زیاد یا مواردی که منجر به جرح شده است، فورا با پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید تا کروکی یا گزارش رسمی حادثه تنظیم شود. اما در صورتی که خسارت‌ها جزئی است، معمولا نیاز به کروکی نیست
• اعلام کتبی به بیمه‌گر: حداکثر ظرف ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، باید مراتب را به صورت کتبی یا از طریق روش‌های تعیین‌شده توسط شرکت بیمه به شرکت بیمه خود اطلاع دهید
• ثبت و مستندسازی: از صحنه تصادف و میزان خسارت وارد شده به خودرو عکس‌های واضح بگیرید.

مراجعه به مرکز خسارت و تشکیل پرونده

• حضور در محل: با در دست داشتن مدارک لازم و خود وسیله نقلیه، اگر قابل حرکت است، به یکی از مراکز پرداخت خسارت شرکت بیمه مراجعه کنید
• تشکیل پرونده: مدارک را تحویل بخش پذیرش دهید تا پرونده خسارت تشکیل شود
• بازدید کارشناس: قبل از هر گونه تعمیر، کارشناس بیمه باید از خودرو آسیب‌دیده بازدید کند تا میزان و نوع خسارت را ارزیابی و برآورد نماید.

تعمیر و بازسازی خودرو

• انتقال به تعمیرگاه: پس از بازدید کارشناس، خودرو را به تعمیرگاه مجاز یا تعمیرگاه مورد نظر خود منتقل کنید.
• تعمیر و خرید قطعات: خودرو را تعمیر و در صورت نیاز، قطعات آسیب‌دیده را تهیه و تعویض کنید. توجه داشته باشید که حتما فاکتورهای رسمی خرید قطعات و دستمزد تعمیرگاه را نگهداری کنید.

ارزیابی نهایی و تسویه حساب

• بازدید سلامت نهایی: پس از اتمام تعمیرات، مجددا خودرو را جهت بازدید سلامت و تایید تعمیرات انجام شده به کارشناس بیمه ارائه دهید.
• محاسبه نهایی: کارشناس بیمه با توجه به برآورد اولیه، فاکتورهای ارائه شده و کسورات قانونی مانند فرانشیز و استهلاک، مبلغ نهایی خسارت قابل پرداخت را محاسبه می‌کند.
• دریافت خسارت: شرکت بیمه ظرف مدت مقرر که معمولا ۱۵ روز پس از تکمیل مدارک و نهایی شدن میزان خسارت است، مبلغ تعیین شده را به حساب شما واریز یا به صورت چک پرداخت خواهد کرد.

شرایط خاص در پرداخت خسارت بیمه بدنه

پرداخت خسارت بیمه بدنه علاوه بر مراحل عادی، دارای شرایط خاصی است که بر میزان و نحوه جبران خسارت تاثیر می‌گذارند؛ این شرایط به طور کلی در دو دسته اصلی موارد کسر از خسارت که شامل افزایش فرانشیز و استهلاک و استثنائات مهم از قبیل موارد عدم تعهد بیمه‌گر می‌شود قرار می‌گیرند.

شرایط منجر به افزایش فرانشیز یا کسر از خسارت

فرانشیز مبلغی است که پرداخت آن در هر حادثه بر عهده بیمه‌گذار است و از خسارت کسر می‌شود.

• تکرار دفعات استفاده: به ازای هر بار استفاده، فرانشیز ۱۰ درصد افزایش می‌یابد
• سن و سابقه راننده: اگر سن راننده کم‌تر از ۲۵ سال باشد و یا سابقه گواهینامه راننده کم‌تر از ۳ سال باشد، ۱۰ درصد دیگر به فرانشیز افزوده می‌شود
• استهلاک و فرسودگی خودرو: برای خودروهایی با عمر بالای ۵ سال، درصدی بابت استهلاک قطعات از مبلغ خسارت کسر می‌شود، مگر این‌که پوشش حذف استهلاک خریداری شده باشد.

استثناهای عدم تعهد بیمه‌گر

در این شرایط، شرکت بیمه هیچ تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد.

• مصرف مواد غیر مجاز: خسارت‌های ناشی از رانندگی تحت تاثیر مشروبات الکلی، مواد مخدر یا داروهای روانگردان
• عدم صلاحیت راننده: رانندگی توسط فردی که فاقد گواهینامه رانندگی معتبر و متناسب با نوع خودرو باشد
• اقدام عمدی: خسارت‌هایی که به صورت عمدی توسط بیمه‌گذار، راننده یا ذی‌نفع به خودرو وارد شده باشد
• حوادث خاص: خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب، اغتشاش یا انفجارهای هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
• تخلف از مقررات: خسارت‌های ناشی از حمل بار یا مسافر بیش از حد مجاز یا مسابقات رانندگی و آزمایش سرعت.

استفاده هوشمندانه از بیمه بدنه

استفاده هوشمندانه از بیمه بدنه، به معنای درک کامل پوشش‌ها و فرانشیز است. تنها زمانی که خسارت وارده به خودرو شما بیش‌تر از مبلغ فرانشیز باشد، از بیمه‌نامه استفاده کنید تا سوابق شما پاک نشود و در تمدید سال بعد، از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند شوید. این روش به حفظ منافع مالی بلندمدت شما کمک شایانی می‌کند.